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Hypothekenkredit
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Text HEINZ-JOSEF SIMONS
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Eigenheimfinanzierung |
Artikel aus Heft 01/2009
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| Die Finanzkrise schlägt auf die Eigenheimfinanzierung durch. Banken vergeben weniger freigiebig Kredite. Was tun, wenn es Probleme gibt? |
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Ganz egal, ob man es, wie etwa der Altphilologe, am liebsten mit der lateinischen Sprache hält. Oder sich vorzugsweise gestochen scharf des Deutschen bedient. „Pacta sunt servanda“, Verträge müssen eingehalten werden. Im Kleinen, zum Beispiel beim Kauf eines CD-Spielers, wie auch im etwas Größeren, der Finanzierung des Eigenheims und des dafür erforderlichen Hypothekendarlehens.
Auch wenn die Finanzmärkte Krise, Chaos und Beinahe-Kernschmelze spielen: „Bei laufenden Immobilienkrediten drohen Schuldnern in der Regel keine Gefahren. Selbst wenn die Bank als Geldgeber Pleite gehen sollte“, sagt Max Herbst, Chef der Frankfurter FMH Finanzberatung. Voraussetzung: Der Häuslebauer und Geldpumper tut genau das, was im Darlehensvertrag vereinbart wurde.
Das lateinische „Pacta sunt servanda“ bedeutet aber auch, dass der Häuslebauer nicht einfach so oder nach Belieben aus dem Darlehensvertrag aussteigen kann, falls sich denn das Geldhaus an die Absprachen buchstabengetreu hält. Heißt: „Für eine außerordentliche Vertragskündigung durch den Kreditnehmer reicht das Argument, der neue Eigentümer der Bank wirke nicht seriös, oder man wolle einfach nichts mit ihm zu tun haben, garantiert nicht aus“, warnt Max Herbst untreue Kantonisten.
Mit Forward-Darlehen Konditionen sichern.
Rechtlich einwandfrei und weitaus eleganter wäre der Ausstieg des Häuslebauers bei sehr lange laufenden Darlehensverträgen, sofern bereits zehn Jahre vergangen sind. Und wer bei Ende der Zinsbindung, was ebenfalls rechtlich in Ordnung ist, vor dem neuen Eigentümer oder der eigenen Hausbank Reißaus nehmen möchte, der sollte sich schon jetzt um einen Hamster-Kredit bemühen. Das ist ein sogenanntes Forward-Darlehen, mit dem bereits heute, überdies zu den aktuell geltenden Zinskonditionen, eine künftige Finanzierung vereinbart werden kann.
Wer momentan noch kein Darlehen hat, aber Geld für den Erwerb und die Finanzierung der eigenen vier Wände benötigt, steht möglicherweise – eben auf Grund der Finanzkrise – vor einem recht heiklen Problem. Denn mittlerweile sind Banken und Sparkassen spürbar restriktiver bei der Vergabe von Immobilienkrediten geworden. Obwohl die Renditen sicherer Staatsanleihen deutlich gesunken sind, haben sich die Hypothekenzinsen – falls denn überhaupt – nur geringfügig ermäßigt. Ein Grund ist,
dass Banken und Sparkassen diesen Trend dazu nutzten, ihre Gewinnspannen auszubauen. Um mehr zu verdienen oder aber die Margenerhöhung zu einer stärkeren Risikovorsorge für möglicherweise Not leidende Kredite zu verwenden.
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